Wo kann ich einen Hypothekenkredit bekommen: Bei Hypothekenvermittlern oder Banken?

Hauskäufer sollten zwei primäre Variablen berücksichtigen, wenn sie entscheiden, wo sie einen Hypothekenkredit aufnehmen sollen. Ein direkter Kreditgeber verwaltet den gesamten Prozess intern, während ein Hypothekenmakler eine breite Palette von Hypothekenoptionen von anderen Kreditgebern anbieten kann. Die Beantragung einer Hypothek bei der Bank oder Kreditgenossenschaft, bei der Sie bereits Geschäfte tätigen, ist ebenfalls eine Überlegung wert, da dies Ihnen helfen kann, Gebühren zu sparen und sogar Anspruch auf Vorteile wie Beziehungsrabatte zu haben.

Prix

Die Zinssätze, die von Hypothekengebern erhoben werden, stellen die Kosten für die Aufnahme von Geldern dar. Sie decken auch andere Darlehenskosten ab, einschließlich der Kosten für die Risikoprüfung und die Darlehensvergabe. Auf der Website eines Kreditgebers können Sie Hypothekenzinsen und jährliche Prozentsätze (APRs) bewerten, um die beste Option für Sie zu finden. Kreditgeber berücksichtigen eine Reihe wichtiger Aspekte bei der Festlegung Ihres Hypothekenzinssatzes, darunter Ihre Anzahlung, Ihren Bonitätsscore und Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis. Jede Art von Hypothek hat unterschiedliche Anforderungen. Beispielsweise können Erstkäufer aufgrund des geringeren Risikos für den Kreditgeber niedrigere Zinssätze und geringere Anzahlungen bei staatlich geförderten und konventionellen Hypotheken erhalten. Da sie mit mehreren Kreditgebern zusammenarbeiten, haben Hypothekenvermittler häufig Zugang zu einer größeren Auswahl an Hypothekenprodukten als Banken. Ganzmarktbezogen bedeutet, dass die besten Hypothekenvermittler Ihnen Produkte aus dem gesamten Markt anbieten können. Einige Vermittler können jedoch nur die Hypotheken besprechen, die sie anbieten, da sie mit einer bestimmten Bank oder Bausparkasse verbunden sind.

Frais

Die Kosten, die Sie zahlen, variieren je nach dem von Ihnen gewählten Hypothekenanbieter. Eine Hypothekenbearbeitungsgebühr ist eine solche Gebühr, die in der Regel zwischen 0,5 % und 1 % des gesamten Darlehensbetrags liegt. Diese Gebühr deckt Bonitätsprüfungen, Underwriting, Schätzgebühren und die Bearbeitung des Darlehensantrags ab. Sie wird in Ihrem Darlehensangebot oder der Abschlussmitteilung erwähnt und wird normalerweise beim Abschluss bezahlt. Hypothekenanbieter können zusätzliche Kosten wie Schätz- und Treuhandgebühren erheben. Darüber hinaus können bestimmte Gebühren verhandelt werden, während andere nicht verhandelbar sind. Kunden können versuchen, mit einem Anbieter zu verhandeln, wenn ihnen übermäßig hohe Kosten berechnet werden. Finanzexperten, die als Hypothekenvermittler bekannt sind, fungieren als Mittelsmänner zwischen Hypothekenanbietern und Kreditnehmern. Sie können Ihnen dabei helfen, Anbieter zu vergleichen und die besten Angebote für den Erwerb eines Hauses zu finden. Zusätzlich bieten sie eine Reihe von staatlich garantierten Wohnungsbaudarlehen an, einschließlich FHA- und VA-Hypotheken. Im Vergleich zu traditionellen Hypotheken haben einige dieser Darlehen niedrigere Anzahlungen, aber die Zinssätze könnten etwas höher sein.

Glaubwürdigkeit

Bei der Entscheidung zwischen einem Kreditgeber und einem Hypothekenmakler müssen mehrere Faktoren berücksichtigt werden. Aspekte wie Gebühren, Zinssatz und der Ruf des Kreditgebers sind entscheidend. Kreditnehmer sollten jedoch sorgfältig ihre Ziele prüfen und die Person wählen, die am besten zu ihnen passt. Ein Kreditnehmer kann möglicherweise die Kosten für einen Hypothekenmakler vermeiden und Verbindungsvorteile nutzen, indem er sich direkt bewirbt, zum Beispiel, wenn er bereits Geschäftsbeziehungen zu einer Finanzinstitution hat.

Ein Hypothekenmakler fungiert als Vermittler zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern und besitzt eine staatliche Lizenz. Sie werden oft vom Kreditgeber für die von ihnen berechneten Dienstleistungen vergütet, während einige Makler die Zahlung direkt vom Kreditnehmer erhalten. Obwohl sie den Kredit nicht absichern oder finanzieren, können sie Kredite empfehlen, die zum Kreditprofil eines Kreditnehmers passen könnten. Letztendlich liegt es beim Kreditgeber, zu entscheiden, ob und unter welchen Bedingungen ein Kredit gewährt wird. Nachdem ein Kreditnehmer einen Antrag gestellt hat, erhält er in der Regel innerhalb von drei Tagen ein Kreditangebot, das eine detaillierte Zusammenfassung aller Kosten und Details des Kredits enthält.

Schwung

Die Art des Darlehens, der Kredit-Score und der Kreditgeber beeinflussen alle, wie lange es dauert, den Antragsprozess für ein Hypothekendarlehen abzuschließen. Es ist entscheidend, vor Beginn des Prozesses zu wissen, was man sich leisten kann, und dies kann den Prozess beschleunigen. Der höchste erschwingliche Kaufpreis kann mithilfe eines Erschwinglichkeitsrechners für Eigenheime bestimmt werden. Zusätzlich kann man feststellen, ob man für staatlich unterstützte Darlehen wie FHA, VA oder USDA qualifiziert ist, die weniger strenge Kreditnehmerstandards haben als herkömmliche Hypotheken. Bevor ein Hypothekendarlehen gewährt wird, berücksichtigt der Kreditgeber alle finanziellen Umstände des Kreditnehmers, einschließlich Einkommen, Schulden und Vermögen. In der Regel werden Steuerunterlagen, Kreditauskünfte, Bank- und Sparkonten sowie Informationen zu 401k und IRA und Steuererklärungen überprüft. Die Dauer des Underwriting-Prozesses variiert; er kann jedoch schneller verlaufen, wenn der Kreditgeber mit der finanziellen Geschichte des Antragstellers vertraut ist. Das frühe Sparen für eine Anzahlung ist besonders vorteilhaft, da die meisten Kreditgeber eine Anzahlung von mindestens 3 % verlangen.