Die Vor- und Nachteile der Schuldenkonsolidierung mit einem Privatkredit

Wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten, könnte ein Privatkredit Ihre Bonität verbessern, insbesondere wenn er durch ein Asset besichert ist oder eine kürzere Rückzahlungsdauer hat. Es könnte jedoch auch zu höheren monatlichen Raten und mehr Zinsen über die Laufzeit des Kredits führen. Für Personen, die niedrige Beträge halten können, könnte eine Schuldenkonsolidierung eine sinnvolle Alternative sein. Aber nur, wenn Sie sie ernst nehmen und die schlechten Gewohnheiten ablegen, die Sie ursprünglich in die Schulden gebracht haben.

1. Mensualités réduites

Ihre zahlreichen Schulden werden durch eine Schuldenkonsolidierung in eine einzige monatliche Zahlung zusammengefasst. Durch die Senkung Ihrer Zinssätze können Sie möglicherweise Geld sparen und die Rückzahlung Ihrer Schulden erleichtern. Wenn Ihr Kredit-Score ausreichend gut ist, könnten Sie sich für einen günstigeren Zinssatz für Ihren neuen Kredit qualifizieren. Auf diese Weise können Sie Ihre gesamten Schuldenzahlungen reduzieren und im Laufe Ihres Kredits Tausende von Dollar sparen. Eine harte Anfrage in Ihrer Kreditauskunft, wenn Sie Schulden mit einem Privatkredit konsolidieren, kann Ihren Kredit-Score vorübergehend sinken lassen, aber regelmäßige pünktliche Zahlungen sollten Ihren Kredit-Score mit der Zeit wieder erhöhen. Ein Schuldenkonsolidierungskredit löst jedoch nicht das zugrunde liegende Problem, das zu Ihren anfänglichen finanziellen Schwierigkeiten geführt hat.

Geringere Darlehenszinsen

Die Aufnahme eines Kredits zur Schuldenkonsolidierung kann Ihre Zinssätze insgesamt senken. Durch die Zusammenfassung mehrerer Kreditsalden zu einer einzigen monatlichen Zahlung mit einem festgelegten Rückzahlungsdatum kann dies Ihre Rechnungszahlungsroutine vereinfachen. Bedenken Sie jedoch, dass Privatkredite mit Kosten verbunden sind, wie zum Beispiel Bearbeitungsgebühren und Vorfälligkeitsentschädigungen, sodass dies keine kostenlose Wahl ist. Darüber hinaus kann die verspätete Zahlung Ihres neuen Kredits Ihre Bonität beeinträchtigen und die Vorteile eines niedrigeren Auslastungsgrades und einer einwandfreien Zahlungshistorie zunichtemachen. Es ist entscheidend, darüber nachzudenken, ob es andere Möglichkeiten zur Schuldenreduzierung gibt, die Ihnen einen niedrigeren Zinssatz bieten könnten. Sie sollten auch die Gründe für Ihre Schuldenansammlung bewerten, um grundlegende Ausgabenprobleme zu identifizieren. Dies wird Ihnen helfen, zu entscheiden, ob ein Schuldenkonsolidierungskredit wirklich notwendig ist, um Ihre Schulden schneller abzubezahlen.

3. Schnelle Schuldenreduzierung

Wenn Ihr Ziel darin besteht, Schulden abzubezahlen, können Sie mehrere hochverzinsliche Verpflichtungen mit einer einzigen niedrigverzinslichen Zahlung verwalten, indem Sie einen Privatkredit zur Schuldenkonsolidierung nutzen. Es ist jedoch entscheidend, im Hinterkopf zu behalten, dass die Schuldenkonsolidierung nur dann effektiv ist, wenn die Zahlungen pünktlich geleistet werden. Bedenken Sie, dass das Einreichen eines Antrags für einen neuen Kredit eine Bonitätsprüfung auslöst, die Ihren Kredit-Score vorübergehend verringern kann. Es könnte schwieriger werden, Ihren Kredit pünktlich zurückzuzahlen, wenn Sie eine Zahlung aufgrund der damit verbundenen Strafen auslassen oder vergessen. Es ist auch eine kluge Entscheidung, ein Unterstützungssystem zu finden, das Sie zur Verantwortung ziehen und Sie dazu motivieren kann, finanzielle Stabilität anzustreben. Dies könnte ein Freund, ein Verwandter oder ein Schuldnerberater sein. Nutzen Sie zunächst Ressourcen, die es Ihnen ermöglichen, Zinssätze zu überprüfen, ohne Ihren Kredit-Score negativ zu beeinflussen.

Keine Strafen bei Vorauszahlung

Wenn die hohen Zinssätze auf Ihre bestehenden Schulden es Ihnen schwer machen, diese abzuzahlen, könnte ein Privatkredit finanziell sehr vorteilhaft sein. Sie könnten Geld sparen und schneller schuldenfrei werden, wenn Sie mehrere Schulden durch eine einzige, niedrigere Zinszahlung und Rückzahlungsfrist ersetzen, anstatt weiterhin mehrere Beträge zu verschiedenen Zinssätzen abzubezahlen. Darüber hinaus kann ein Privatkredit Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem er Ihre Kreditauslastungsquote erhöht – einer der Faktoren, die zur Berechnung Ihres Scores herangezogen werden. Dies wird jedoch nur der Fall sein, wenn Sie nach Aufnahme des Kredits keine zusätzlichen Schulden anhäufen. Außerdem ist es wichtig zu bedenken, dass ein Kredit zur Schuldenkonsolidierung schlechte Ausgewohnheiten nicht beseitigt. Sie werden weiterhin monatliche Ausgaben planen und im Blick behalten müssen. Wenn Sie dies nicht tun, werden die Zinsen auf Ihre Schulden weiter ansteigen und Ihre Ersparnisse aufbrauchen.

Verfügbarkeit von Bargeld

Persönliche Darlehen ermöglichen es, Konten schneller abzubezahlen, Zinssätze zu senken und Schulden zu konsolidieren. Bevor Sie ein persönliches Darlehen beantragen, ist es entscheidend, zu überlegen, wie eine neue monatliche Darlehenszahlung in Ihr Budget passen würde. Wenn Sie weiterhin Schwierigkeiten mit übermäßigen Ausgaben haben, könnte die Aufnahme weiterer Schulden nicht die klügste finanzielle Entscheidung für Sie sein. Persönliche Darlehen bieten außerdem feste Zinssätze; im Gegensatz zu Kreditkarten wird Ihr Zinssatz während der Laufzeit des Darlehens nicht steigen. Allerdings könnte die Finanzierung größerer Anschaffungen mit einem persönlichen Darlehen Ihr Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis erhöhen und sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Analysieren Sie die Gründe für Ihre ursprünglichen Schulden, um negative Verhaltensmuster zu identifizieren, die vor einem Antrag geändert werden sollten.