Die Auswirkungen Finanzieller Bildung auf Menschen und Gesellschaft

Forschungsergebnisse aus der ganzen Welt zeigen, dass selbst in industrialisierten Volkswirtschaften mit gut etablierten Finanzmärkten die Finanzkompetenz erschreckend gering ist. Diese Erkenntnisse verdeutlichen auch Bevölkerungsrisiken, die angegangen werden müssen, um umfassende Lösungsansätze zu entwickeln. Mit Hilfe von finanzieller Bildung kann eine Person Schulden vermeiden, für Notfälle sparen und langfristige Ziele erreichen. Darüber hinaus kann sie durch die Steigerung des Bewusstseins von Haushalten über Abwägungen und die Funktionsweise von Politiken Entscheidungen für Wirtschaftsreformen verbessern.

Erweiterte Fähigkeit zur Entscheidungsfindung

Menschen, die eine finanzielle Bildung erhalten haben, sind besser in der Lage zu verstehen, wie Geld und die Finanzmärkte funktionieren. Durch die Nutzung dieser Informationen können sie finanzielle Sicherheit erlangen und häufige finanzielle Risiken vermeiden. Zudem kann es ihnen helfen, sich auf unvorhergesehene wirtschaftliche Katastrophen wie die Finanzkrise von 2008–2009 vorzubereiten. Globale Untersuchungen haben gezeigt, dass im Durchschnitt nur etwa ein Drittel der Menschen versteht, wie Geld und Finanzsysteme arbeiten. Es ist besorgniserregend, dass dieses Wissensdefizit immer noch in industrialisierten Volkswirtschaften mit ausgeklügelten Finanzsystemen besteht (Lusardi et al., 2017). Studien belegen, dass finanzielle Bildung die Fähigkeit der Menschen, vorauszuplanen und umsichtige Entscheidungen zu treffen, erheblich verbessert. Je nach Ziel, Verhalten und Einkommensniveau kann finanzielle Bildung jedoch mehr oder weniger nützlich sein. Bestimmte Verhaltensweisen – wie die Verwaltung von Schulden und das Sparen von Geld – scheinen durch Bildung schwerer zu verändern zu sein. Die Bereitstellung finanzieller Bildung in einem „lehrmomentanen“ Zeitpunkt und die Betonung von Verhaltensänderungen sind entscheidend, um ihre Wirkung zu maximieren. Beispielsweise ist die Aufnahme einer Hypothek ein bedeutendes Lebensereignis, das sorgfältig geplant werden muss.

Ein Anstieg der Investitionen und Ersparnisse

Es wurde nachgewiesen, dass finanzielle Bildung die Ersparnisse erhöht, insbesondere bei Haushalten mit niedrigerem Einkommen. Dies liegt vor allem an zwei Faktoren: einem besseren Bewusstsein für die Vorteile des Sparens und einer Verringerung der Verhaltensverzerrungen, die Anleger häufig zu unlogischen Entscheidungen veranlassen. Menschen können durch die Informationen aus der finanziellen Bildung die Ansammlung von Schulden verhindern, weniger ausgeben, als sie verdienen, und für wichtige Lebensereignisse wie Notfälle, die College-Gebühren ihrer Kinder und den Ruhestand sparen. Finanziell gebildete Personen sind zudem besser in der Lage, betrügerische Aktivitäten zu erkennen, Betrug zu vermeiden und die Risiken von Investitionen zu verstehen. Die durchweg niedrigen globalen Finanzkompetenzraten zeigen, dass mehr getan werden muss, um Menschen die Grundlagen für fundierte finanzielle Entscheidungen zu vermitteln. Ganzheitliche Bildungsprogramme, die das gesamte Leben umfassen, könnten eine bessere Möglichkeit sein, die Bedürfnisse einer diversen Bevölkerung zu erfüllen. Initiativen am Arbeitsplatz, die das finanzielle Wohlbefinden fördern, könnten ebenfalls zu höheren Beiträgen und einer stärkeren Beteiligung an Altersvorsorgeplänen führen.

Erhöhte Kreditwerten

Personen, denen finanzielle Bildung fehlt, neigen dazu, schlechte Kreditentscheidungen zu treffen. Daraus resultieren höhere Schulden und Kreditausfallraten, was sich nachteilig auf die gesamte Gesellschaft auswirken kann. Zudem verschärft finanzielle Unwissenheit Armut und Einkommensungleichheit, da einkommensschwächere Gruppen überproportional betroffen sind. Finanziell gebildete junge Menschen können hingegen kostspielige Kreditkartenverhalten vermeiden, die die Kreditwürdigkeit mindern, und Studienkredite geschickter verwalten. Sie können in ihre Zukunft investieren, frühzeitig mit dem Sparen beginnen und von Arbeitgeberzuschüssen profitieren. Laut OECD-Studien schneiden Schüler, die verpflichtet sind, einen Finanzbildungskurs in der Schule zu besuchen, besser ab als ihre Altersgenossen. Urban, Schmeiser und Collins (2018) zufolge weisen sie auch niedrigere Kreditausfallraten auf und versäumen seltener ihre Hypotheken- und Autokreditzahlungen. Daher sollte Finanzbildung in Hochschulen, Universitäten, Unternehmen und anderen Einrichtungen angeboten werden.

Gestärktes Selbstvertrauen

Menschen, die eine finanzielle Bildung erhalten haben, fühlen sich sicherer bei der Entscheidungsfindung, der Erstellung von Zukunftsplänen und der Bewältigung finanzieller Situationen, wie der Schuldenverwaltung, dem Zurücklegen von Geld für den Ruhestand oder eine Anzahlung für ein Haus sowie der Investition in risikoreichere Vermögenswerte. Es hilft auch dabei, Versicherungsprodukte und Warnsignale von Betrug zu verstehen. Darüber hinaus kann ein fundiertes Finanzwissen dazu beitragen, dass Menschen autonomer werden, da sie nicht auf die Anleitung oder Hilfe anderer angewiesen sind. Folglich kann es die Lebensqualität verbessern und dabei helfen, Situationen zu bewältigen, in denen das Einkommen einer Person durch unerwartete Notfälle oder Arbeitsplatzverlust gefährdet ist. Aus diesem Grund zeigen Studien den erheblichen Einfluss, den finanzielle Bildung auf Verhaltensweisen wie Kreditbewertungen, Spargewohnheiten und Ausgaben hat. Statt lediglich neues Wissen zu vermitteln, müssen Programme die Verhaltensänderung und -gestaltung priorisieren. Dies wird sicherstellen, dass finanzielle Bildung die oben genannten vorteilhaften Ergebnisse erzielt. Schulen, Unternehmen oder Gemeinschaftsplattformen können dafür genutzt werden.