Auswirkungen von Geschäftskrediten auf Ihre Finanzen und Ihren Bonitätsscore

Die Tatsache, dass die persönliche Kredit­historie und der Kredit­score bei der Beantragung eines Geschäfts­kredits berücksichtigt werden, überrascht viele Unternehmer. Dies ist besonders typisch für kleine oder neu gegründete Unternehmen, die noch keine lange Kredit­historie haben. Kredit­geber, die mit kleinen Unternehmen zusammenarbeiten, möchten wissen, wie kredit­würdig und finanziell verantwortungsbewusst Sie und Ihre Partner sind.

Individueller Kredit

Als Unternehmer wissen Sie wahrscheinlich bereits, dass die Beschaffung von persönlichem Kredit wichtig ist, um Kreditkarten und Darlehen genehmigt zu bekommen. Viele Unternehmer sind sich jedoch nicht bewusst, dass die Aufnahme eines Darlehens für ihr Unternehmen, je nach dessen Struktur und ob sie das Darlehen persönlich garantieren oder nicht, auch Auswirkungen auf ihren persönlichen Kredit haben kann. Für Geschäftsinhaber mit schlechter Bonität, die expandieren möchten und externe Finanzierung benötigen, kann dies ein erhebliches Problem darstellen. Kreditgeber vergeben gelegentlich nur Geld an Unternehmen, die über eine starke persönliche Kredithistorie verfügen und bereit sind, die Darlehen persönlich zu garantieren. Glücklicherweise können Sie, wenn Sie Ihr Unternehmen richtig strukturieren und verschiedene Konten nutzen, Geschäftsfinanzierung erhalten, ohne eine persönliche Garantie abgeben zu müssen. Zum Beispiel können Sie bei der Beantragung von Kredit Ihr Unternehmen als Kommanditgesellschaft oder Gesellschaft mit beschränkter Haftung registrieren und Ihre EIN anstelle Ihrer Sozialversicherungsnummer verwenden. Eine nützliche Empfehlung zur Erstellung eines Unternehmenskreditprofils und zur Minimierung der Auswirkungen von persönlichen Schulden finden Sie auf NerdWallet.

Handelskredit

Die Bedingungen und Ihre Eignung für Unternehmensfinanzierungen werden maßgeblich von Ihrem Unternehmens­kredit­rating beeinflusst. Es braucht Zeit, um ein Unternehmens­kredit­rating aufzubauen. Dafür müssen Sie Ihr Unternehmen registrieren, eine EIN-Nummer beantragen, Konten speziell für Ihr Unternehmen einrichten und pünktliche monatliche Zahlungen leisten. Um sicherzustellen, dass Ihre pünktlichen Zahlungen Ihr Unternehmens­kredit­rating verbessern, ist es auch hilfreich, Kreditgeber und Lieferanten auszuwählen, die Informationen an die Unternehmens­kredit­auskunfteien weitergeben. Nicht zuletzt ist es sowohl aus steuerlichen als auch aus Kredit­rating-Gründen entscheidend, eine klare Trennung zwischen Ihren persönlichen und Ihren Unternehmens­konten aufrechtzuerhalten.

Traditionelle Kreditgeber überprüfen Ihre Finanzgeschichte, indem sie während des Kreditantragsprozesses Ihr persönliches Kredit­rating einholen. Dies kann zu einer harten Anfrage führen, die Ihr Kredit­rating vorübergehend senken könnte. Andererseits gibt es einige Unternehmens­finanzierungsoptionen, wie zum Beispiel Händler­vorschüsse und Forderungs­finanzierungen, die Ihr Kredit­rating nicht beeinflussen. Ein starkes Unternehmens­kredit­rating ermöglicht es Kreditnehmern häufig, bessere Kreditbedingungen zu erhalten, einschließlich niedrigerer Zinssätze und höherer Kredit­akzeptanzraten.

Geschäftskredit

Das Kreditprofil eines Unternehmens ist ein entscheidender Faktor bei der Bewertung seiner Fähigkeit, Kapital von Banken oder anderen Kreditgebern zu sichern. Unabhängig von der Art der Geschäftseinheit – einer Gesellschaft mit beschränkter Haftung, einer Kapitalgesellschaft, einer Partnerschaft oder einem Einzelunternehmen – oder von persönlichen Schulden wird ein neues Unternehmen wahrscheinlich keine Kreditprodukte erhalten, wenn es über keine gut etablierte Kredithistorie verfügt. Die Zahlungshistorie des Unternehmens und andere Informationen werden an die Wirtschaftsauskunfteien gemeldet, um eine Geschäftskreditwürdigkeit zu erstellen, die zur Beurteilung der Eignung des Unternehmens für zusätzliche Finanzierungen herangezogen wird. Regelmäßige und pünktliche Zahlungen sind die beste Methode, um einen soliden Unternehmenskredit aufzubauen. Dies zeigt die finanzielle Disziplin und Zuverlässigkeit des Unternehmens, verbessert seine Glaubwürdigkeit und schafft Möglichkeiten für zukünftig bessere Finanzierungsbedingungen. Es ist ratsam, das genutzte Kreditlimit des Unternehmens zu überwachen und zu vermeiden, dieses zu überschreiten.

Individuelle Versprechen

Persönliche Bürgschaften werden häufig für Geschäftskredite benötigt, insbesondere für Startups oder kleine Unternehmen. In der Regel sind Organisationen, die unter einer bundesweiten Arbeitgeberidentifikationsnummer (EIN) registriert sind, sowie Einzelunternehmer oder Partner für diese Art von Kreditprogrammen berechtigt. Bevor sie in solchen Fällen Unternehmensfinanzierungen gewähren, überprüfen Kreditgeber häufig Ihre Kreditgeschichte und Ihren Score. Während des Kreditantragsprozesses führen traditionelle Kreditgeber in der Regel eine harte Bonitätsprüfung durch, die Ihren persönlichen Kredit-Score vorübergehend um einige Punkte senken kann. Andererseits sind Sie im Falle der Zahlungsunfähigkeit des Unternehmens gemäß den Bedingungen der persönlichen Bürgschaft weiterhin rechtlich zur Rückzahlung verpflichtet. Die Prüfung der Allgemeinen Geschäftsbedingungen jedes Kreditangebots ist letztendlich die beste Methode, um herauszufinden, wie es sich auf Ihren persönlichen Kredit auswirken wird. Dies beinhaltet eine sorgfältige Überprüfung der Bedingungen einer persönlichen Bürgschaft und die Sicherstellung, dass Ihr Unternehmen über die Mittel verfügt, um seine Schulden zurückzuzahlen, einschließlich etwaiger erforderlicher persönlicher Zahlungen.