Die Auswirkungen einer Umschuldung auf Ihren Kreditscore
Ihre Ziele, wie Schuldentilgung, Hausverbesserungen oder ein günstigerer Zinssatz oder monatliche Rate, können durch eine Refinanzierung erreicht werden. Wenn Sie die Bedingungen jedes Darlehens sorgfältig prüfen und rechtzeitig Zahlungen auf Ihren neuen Schuldkonten leisten, kann dies auch dazu beitragen, Ihren Kredit-Score zu verbessern. In der Regel erfordert eine Refinanzierung eine gründliche Untersuchung, was Ihre Kredit-Scores vorübergehend senken kann. Wenn Sie jedoch die richtigen Maßnahmen ergreifen, sollten die Auswirkungen nachlassen.
Ihr Bonitätsrating
Ihr Kredit-Score wird in der Regel nach einer Refinanzierung sinken, was jedoch eine positive Entwicklung darstellt. Kreditgeber ziehen Ihre Bonität ein, wenn Sie Zinssätze prüfen, was zu einer harten Anfrage in Ihrer Historie führt und möglicherweise eine kleine Senkung Ihres dreistelligen Scores verursacht. Zusätzlich verlieren Sie den Vorteil eines älteren Kreditkontos, da Ihr alter Hypothekenkredit durch den neuen ersetzt wird, was Ihre Kredithistorie insgesamt verkürzen und Ihren Score senken könnte. Die gute Nachricht ist, dass die meisten Bewertungsmodelle mehrere Anfragen von Kreditgebern als eine einzige Anfrage behandeln, sodass die Refinanzierung weniger Einfluss auf Ihren Kredit-Score haben sollte, als Sie vielleicht annehmen. Ebenso kann die pünktliche Bezahlung Ihrer Rechnungen, sobald die Kreditkarte beglichen ist, dazu beitragen, Ihren Score wieder zu erhöhen. Denken Sie daran, dass Ihr Kredit-Score erheblich leiden kann, wenn Sie während des Refinanzierungsprozesses Ihre ursprünglichen Kreditraten nicht bezahlen und die Auskunfteien informiert werden. Stellen Sie daher sicher, dass Sie Ihre regulären Kreditraten weiterhin pünktlich bezahlen und während der Bearbeitung Ihrer Hypothek keine neuen Kredite aufnehmen.
Taux d'intérêt
Kreditgeber berücksichtigen sowohl Ihren Kredit-Score als auch Ihre Schuldenhistorie, wenn sie entscheiden, ob ein Kredit genehmigt wird, obwohl Bonitätsbewertungen eine bedeutende Rolle in diesem Prozess spielen. Dies hilft dem Kreditgeber, Ihr Risikoniveau einzuschätzen und den angemessenen Zinssatz zu bestimmen, den er anbieten kann. Als umsichtiger Verbraucher werden Sie zweifellos Refinanzierungszinsen vergleichen, um die bestmöglichen Kreditbedingungen zu erhalten. Andererseits kann Ihr Kredit-Score vorübergehend sinken, wenn Sie innerhalb kurzer Zeit mehrere Kreditanträge stellen, da jeder Antrag eine harte Anfrage auslöst. Um Ihre Bonitätsbewertungen zu schützen, sollten Sie daher Ihr Zinsvergleich auf einen bestimmten Zeitraum beschränken. Refinanzierung wird manchmal genutzt, um Zinssätze zu senken, monatliche Zahlungen zu vereinfachen oder Geld zur Begleichung anderer Schulden zu erhalten, was letztendlich Ihren Kredit-Score verbessern könnte. Wenn Sie eine Refinanzierung für Bargeld durchführen, wird Ihr Darlehen als neue Schuld betrachtet, was Ihre Kredit-Scores vorübergehend verringern könnte.
Zahlungshistorie
Ihr Kredit-Score wird maßgeblich von Ihrer Rückzahlungsgeschichte beeinflusst. Wenn Sie Ihren Score erhöhen möchten, ist es entscheidend, dass Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten. Sie können Ihre monatlichen Raten senken und einen besseren Zinssatz sichern, indem Sie Ihr Wohnungs- oder Autodarlehen refinanzieren. Darüber hinaus kann es Ihnen bei der Schuldenkonsolidierung helfen oder Ihnen Zugang zu Ihrem Eigenkapital verschaffen, um andere Käufe oder Hausrenovierungen zu finanzieren. Die gute Nachricht ist, dass Ihr Kredit-Score durch eine Refinanzierung in der Regel nur vorübergehend beeinträchtigt wird. Dies liegt daran, dass der Kreditgeber anhand Ihrer aktuellen Kreditgeschichte entscheidet, ob er das Darlehen gewährt oder nicht. Andererseits kann die Beantragung bei mehreren Kreditgebern zur Vergleichung der Zinssätze zu mehreren harten Anfragen in Ihrer Kreditauskunft führen. Die Anzahl der Kreditgeber, bei denen Sie einen Antrag stellen, und die Dauer, die es dauert, einen Kredit zu sichern, können sich stärker auf Ihren Kredit-Score auswirken als eine einzelne Anfrage. Sie können die negativen Auswirkungen der Refinanzierung verringern, indem Sie unnötige harte Anfragen vermeiden, sich auf die Schuldentilgung konzentrieren und eine niedrige Kreditauslastungsrate beibehalten.
Frischer Kredit
Ihr Score kann sinken, wenn ein Kreditgeber eine Bonitätsprüfung anfordert, um eine Refinanzierung zu genehmigen. Im Vergleich zu Soft Inquiries, die für Zinsvergleiche und andere Zwecke verwendet werden, führen Hard Inquiries im Zusammenhang mit Kreditanträgen jedoch in der Regel zu einem geringeren Score-Rückgang. Wenn Sie seit der Aufnahme Ihres ersten Kredits eine bessere Bonität oder niedrigere Marktzinsen hatten, könnte eine Refinanzierung Ihnen bessere Konditionen für einen neuen Kredit ermöglichen. Eine Refinanzierung kann beispielsweise dazu beitragen, die Laufzeit Ihres Kredits zu verkürzen, Ihre monatlichen Raten zu senken und die Schulden schneller abzubezahlen. Durch den Wechsel von einem variablen zu einem festen Zinssatz können Sie ebenfalls von günstigeren Zinsen profitieren. Um Zinskosten zu reduzieren, refinanzieren Hausbesitzer häufig ihre Hypotheken. Sie könnten auch versuchen, das Eigenkapital ihres Hauses auszuzahlen oder mehrere höher verzinsliche Schulden zu kombinieren, um eine erträglichere monatliche Rate zu erreichen. Um festzustellen, ob Sie Ihre Hypothek refinanzieren können, wird ein Kreditgeber in der Regel Ihr Einkommen, Ihre Vermögenswerte und Ihre Schulden prüfen.
