Wie Sie den besten Zinssatz für einen Autokredit finden

Beim Autokauf ist einer der wichtigsten Schritte, den besten Autokreditzins zu erhalten. Es gibt zahlreiche Kreditgeberoptionen zu berücksichtigen, wie Online-Kreditgeber, Kreditgenossenschaften und Banken. Eine weitere Alternative ist die vom Händler vermittelte Finanzierung; diese weist jedoch in der Regel einen Zinsaufschlag auf, um die Händlerkosten zu decken. Indem Sie sich der Faktoren bewusst sind, die Ihren Zinssatz beeinflussen, und Maßnahmen ergreifen, um Ihre finanzielle Situation zu stärken, können Sie den besten Autokreditzins erzielen.

Note de crédit

Eine der wichtigsten Variablen, die Kreditgeber bei der Entscheidung berücksichtigen, ob sie Ihnen einen Autokredit gewähren und welchen Zinssatz Sie zahlen müssen, ist Ihr Kredit-Score. Je niedriger Ihr Kredit-Score ist, desto höher werden wahrscheinlich Ihre Kosten sein. Bevor Sie einen Autokredit beantragen, ist es ratsam, Ihren Kredit-Score zu verbessern, damit Sie, falls Ihr Antrag genehmigt wird, attraktive Zinssätze sichern können. Sie können Ihre Kredit-Scores kostenlos über einen Dienst wie Experian Boost oder die Websites der großen Auskunfteien überprüfen. Viele Kreditgeber ermöglichen es Ihnen, sich vorab für einen Autokredit zu qualifizieren; dieser Prozess beinhaltet eine sanfte Bonitätsprüfung, die sich nicht auf Ihren Kredit-Score auswirkt. Sobald dies abgeschlossen ist, gibt Ihnen der Kreditgeber eine Schätzung des Zinssatzes, den Sie erwarten können. Dieser könnte sich jedoch ändern, sobald Sie den Antrag abschließen und alle erforderlichen Informationen bereitstellen.

Paiement initial

Ihr Zinssatz und Ihre monatlichen Raten für ein Auto könnten durch die Anzahlung beeinflusst werden, die Sie leisten. Höhere Anzahlungen zeigen den Kreditgebern, dass Sie ein geringeres Risiko darstellen und mehr in den Kredit investiert haben, was zu besseren Konditionen und Zinssätzen führen könnte. Eine beträchtliche Anzahlung verringert auch den gesamten Kreditbetrag, was es Ihnen ermöglichen könnte, eine kürzere Laufzeit zu erhalten und letztendlich Zinskosten zu sparen. Allerdings ist es nicht immer möglich, ein Auto bar zu bezahlen, daher entscheiden sich viele Menschen dafür, ihren Autokauf zu finanzieren. Die meisten großen Automobilhersteller verfügen über eigene Finanzierungsabteilungen und bieten 0 % APR-Finanzierungen im Autohaus an, wenn Sie auf dem Markt für ein neues Fahrzeug sind. Obwohl diese Angebote verlockend erscheinen mögen, ist es entscheidend, den typischen Zinssatz für Autokredite zu recherchieren, bevor Sie einen Vertrag mit einem Kreditgeber oder Autohaus unterzeichnen. Mit dem kostenlosen Autokreditrechner von NerdWallet können Sie Ihren voraussichtlichen Zinssatz für verschiedene Kreditlaufzeiten und Preisklassen von Autos schätzen.

Durée du prêt

Es ist entscheidend, bei Ihrer Recherche Kreditangebote für Fahrzeuge von mehreren Kreditgebern zu vergleichen. Verschiedene Kreditgeber berechnen unterschiedliche Zinssätze und Gebühren, und Ihr geschätzter Zinssatz variiert basierend auf Ihrer Kreditgeschichte, finanziellen Situation und den Anforderungen des Kreditgebers. Generell können Sie niedrigere Autokreditzinsen erhalten, wenn Sie über einen ausgezeichneten Kredit-Score verfügen und eine beträchtliche Anzahlung leisten können. Dennoch erweitern mehrere Kreditgeber ihre Kreditvergabestandards, um Faktoren wie Einkommen, Beschäftigungshintergrund und Bildungsstand zu berücksichtigen. Folglich können Sie auch mit einem weniger perfekten Kredit-Score noch für erschwingliche Autokreditzinsen in Frage kommen. Es ist ebenfalls ratsam, die gewünschte Laufzeit Ihres Kredits festzulegen, da dies die monatlichen Raten und die Gesamtkosten der Kreditaufnahme beeinflusst. Eine längere Laufzeit könnte niedrigere monatliche Raten bedeuten, aber langfristig könnten Sie mehr Zinsen zahlen müssen.

Vorgaben des Kreditgebers

Autokreditgeber haben ihre eigenen Standards für die Zulassung von Antragstellern und die Festlegung von Zinssätzen, ähnlich wie bei Bonitätsbewertungen. Neben der Prüfung Ihrer Einnahmen und finanziellen Verpflichtungen könnte der Kreditgeber auch nach verschiedenen anderen Faktoren suchen, die Bedenken hervorrufen könnten. Dazu könnten eine frühere Historie von Inkassofällen, Insolvenz, Zwangsvollstreckung und anderen rechtlichen Problemen gehören. Ein Kreditgeber könnte auch den Wert des Fahrzeugs, das Sie erwerben möchten, im Hinblick auf die aktuellen Marktbedingungen bewerten. Ebenso könnte er nach weiteren finanziellen Schwierigkeiten suchen, die Sie an der Rückzahlung Ihres Kredits hindern könnten, wie beispielsweise Lohnpfändungen oder Pfandrechte. Die vorherige Beantragung einer Vorabgenehmigung kann sicherstellen, dass Sie die Anforderungen eines jeden Fahrzeugkreditgebers erfüllen können. Dies spart nicht nur Zeit und Geld, sondern erfordert auch nur eine sanfte Anfrage, die Ihre Bonitätsbewertung nicht beeinträchtigt. Anschließend können Sie beruhigt nach Angeboten suchen. Laut Experian, einer Verbraucherberichtsorganisation, sollte die Suche nach einem Zinssatz innerhalb von 14 Tagen Ihre Bonitätsbewertung nicht negativ beeinflussen.