Wie Sie eine Vorabgenehmigung für ein Hypothekendarlehen erhalten

Eine vorab genehmigte Hypothekenfinanzierung gibt Käufern die Sicherheit zum Einkaufen und Glaubwürdigkeit bei der Abgabe von Angeboten an Verkäufer. Bevor eine Vorabgenehmigung erteilt wird, prüfen Kreditgeber in der Regel Ihre finanziellen Vermögenswerte, das Verhältnis von Schulden zu Einkommen sowie die Kreditgeschichte. Eine strenge Bonitätsprüfung ist Teil des Prozesses der Hypothekenvorabgenehmigung bei Kreditgebern und könnte vorübergehend Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Danach wird die Kreditakte an einen Sachbearbeiter weitergeleitet, der sie überprüft, um sicherzustellen, dass der Antragsteller die Anforderungen des jeweiligen Kreditprogramms erfüllt und alle Unterlagen ordnungsgemäß sind.

Note de crédit

Die Vorabgenehmigung für ein Hypothekendarlehen verschafft Käufern Verhandlungsvorteile, indem sie Verkäufern beweist, dass es sich um ernsthafte Interessenten mit einem bestätigten Finanzierungsangebot handelt. Darüber hinaus hilft sie Käufern dabei, ihre monatliche Hypothekenzahlung und ihr Budget für die Immobiliensuche anhand der tatsächlich verfügbaren Finanzen zu definieren. Der Kreditgeber muss ebenfalls eine gründlichere Prüfung des finanziellen Profils des Kreditnehmers vornehmen, einschließlich Bonität, Einkommen, Vermögenswerte und Verpflichtungen, um die Vorabgenehmigung zu erteilen. Dies beinhaltet in der Regel eine strenge Bonitätsprüfung, die zu einer vorübergehenden Verschlechterung der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers führen kann. Anschließend wird die Kreditakte an einen Kreditprüfer weitergeleitet, der die Einhaltung der Bedingungen des spezifischen Kreditprogramms durch den Kreditnehmer überprüft und den Hypothekenantrag validiert, bevor die endgültige Genehmigung erteilt wird. Der Kreditnehmer muss möglicherweise seine Hypothek refinanzieren, wenn die Zinssätze steigen, sein Einkommen oder seine Bonität zwischen der Vorabgenehmigung und der endgültigen Kreditgenehmigung sinkt. Nachdem jedoch ein bestimmter Hypothekenzins festgelegt wurde, erlauben die meisten Kreditgeber den Kunden, die Verlängerung eines Vorabgenehmigungsschreibens zu beantragen.

Ratio d'endettement par rapport au revenu

Das Vorabgenehmigungsverfahren eines Kreditgebers berücksichtigt Ihr Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis (DTI). Dieser Betrag berechnet Ihre gesamten monatlichen Schuldenzahlungen und setzt sie Ihrem Bruttoeinkommen gegenüber. Bei konventionellen Darlehen bevorzugen Kreditgeber ein Front-End-DTI von 28 % oder weniger; bei FHA-Darlehen bevorzugen sie ein DTI von 31 % oder weniger. Ihre Wohnkosten und regelmäßigen Schuldenzahlungen, wie Kreditkartensalden und Autokredite, werden in ein Back-End-DTI einbezogen.

Kreditgeber nutzen Ihr DTI, um sicherzustellen, dass Sie durch Ihr neues Darlehen keine unhaltbaren Schulden anhäufen. Eine der besten Strategien, um Kredite zu verwalten und sich auf ein Darlehen vorzubereiten, ist es, Ihr Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis niedrig zu halten. Arbeiten Sie daran, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und Ihre Schuldenzahlungen zu senken, bis Sie die Voraussetzungen für ein Darlehen erfüllen, falls Ihre Bonität oder andere finanzielle Hindernisse eine Vorabgenehmigung verhindern. Untersuchen Sie in der Zwischenzeit alternative Kreditoptionen, wie ein VA- oder Federal Housing Administration (FHA)-Darlehen, die großzügigere Standards haben.

Paiement initial

Um eine vorläufige Hypothekenzusage zu erhalten, müssen Immobilienkäufer eine Reihe von unterstützenden Unterlagen vorlegen. Kreditgeber prüfen finanzielle Vermögenswerte, Beschäftigungsnachweise, Kreditgeschichte und persönliche Informationen, um festzustellen, ob sie dem Käufer einen Kredit gewähren können und, falls ja, in welcher Höhe. Sie werden wahrscheinlich das Formular 1003 verwenden, ein Standardformular für Wohnungsbaudarlehen (hier herunterladen). Kreditgeber berücksichtigen nicht nur Ihr Einkommen, Ihre Schulden und Ihre Kreditwürdigkeit, sondern auch die Höhe der Anzahlung, die Sie für die Immobilie leisten müssen. Der Gesamtwert des Darlehens und die Gesamtzinsen, die der Kreditnehmer im Laufe der Zeit zahlen muss, hängen maßgeblich von der Höhe der Anzahlung ab. Eine vorläufige Hypothekenzusage versetzt den Käufer in eine bessere Position und zeigt dem Verkäufer, dass der Käufer ernsthaft daran interessiert ist, ein Haus zu kaufen. Darüber hinaus hilft es dem Käufer, seine Suche auf Häuser zu konzentrieren, die innerhalb seines Budgets liegen.

Immobilienbewertung

Sowohl Käufer als auch Verkäufer berücksichtigen den Wert der Immobilie beim Kauf. Dabei werden sowohl die Bausubstanz als auch das umliegende Grundstück einbezogen. Der Wert wird durch den Vergleich ähnlicher Objekte, das Angebot und die Nachfrage in der Region sowie die aktuelle Lage des Immobilienmarktes bestimmt. Käufer sollten bedenken, wie sich die Lage eines Hauses, beispielsweise die Nähe zu medizinischen Einrichtungen und Schulen, auf den Wert auswirken kann. Es ist auch hilfreich zu verstehen, dass der Wert, den die Umgebung eines Hauses bietet, mehr zum Gesamtwert beiträgt als nur die reinen Baumaterialien. Um eine Vorabgenehmigung für eine Hypothek zu erhalten, müssen Käufer ein Antragsformular ausfüllen und Nachweise über ihr Einkommen, Vermögen, Schulden, Beschäftigungsgeschichte und frühere Wohnadressen vorlegen. Der Kreditgeber überprüft die Bonität des Kreditnehmers und bestätigt die bereitgestellten Informationen, um einen maximalen Kreditbetrag festzulegen. Sobald die Immobilie bewertet und der Kredit auf das Haus angewendet wurde, ist die Genehmigung endgültig.