Für Wen Ist Ein Umgekehrter Hypotheken­kredit Geeignet?

Für Senioren, die ein höheres Einkommen wünschen, könnte ein Umkehr­hypotheken­darlehen eine geeignete Option sein, insbesondere wenn sie beabsichtigen, in ihren Häusern zu bleiben. Es ist jedoch entscheidend, die Gesetze und Richtlinien, die diese Art der Finanzierung betreffen, zu verstehen. Um sich für ein Umkehr­hypotheken­darlehen zu qualifizieren, müssen Kreditnehmer Bonitäts- und Finanzbewertungen bestehen und in der Lage sein, wiederkehrende eigentumsbezogene Ausgaben wie Steuern und Gebäudeversicherungen zu zahlen.

Eigentümer von Wohnimmobilien

Umgekehrte Hypotheken sind vorteilhaft für Hausbesitzer, die auf das Eigenkapital ihrer Immobilie zugreifen möchten. Sie müssen jedoch über ausreichende Mittel verfügen, um wiederkehrende Immobilienkosten wie Steuern und Versicherungen zu bezahlen. Zudem müssen sie eine finanzielle Bewertung durch eine Beratungsorganisation mit HUD-Zulassung abschließen und minimale Kreditstandards erfüllen. Die von der Bundesregierung unterstützte HECM-Umgekehrte Hypotheke ist die beliebteste Art. Sie steht Hausbesitzern zur Verfügung, die in ihrem Hauptwohnsitz leben und mindestens 62 Jahre alt sind. Andere Kreditgeber bieten Umgekehrte Hypotheken mit unterschiedlichen Gebühren und Nutzungsmöglichkeiten an. Die Erlöse aus einer Umgekehrten Hypothek können für verschiedene Zwecke verwendet werden, einschließlich der Begleichung von Rechnungen und der Aufbesserung des Einkommens. Sie müssen jedoch Ihr Haus instand halten und pflegen. Wenn jemand auszieht oder sein Haus verkauft, ist er verpflichtet, das Darlehen samt Zinsen und Hypothekenversicherungsprämien zurückzuzahlen. Darüber hinaus kann eine Umgekehrte Hypothek es Ihren Erben erschweren, Ihr Haus zu verkaufen oder zu erben, falls Sie über andere Vermögenswerte verfügen.

Ehepartner

Für ältere Hausbesitzer, die ihr Eigenkapital nutzen und in ihren Häusern bleiben möchten, ist ein Umgekehrter Hypothekendarlehen eine hervorragende Option. Allerdings ist dies nicht für jeden geeignet. Sie müssen mindestens 62 Jahre alt sein und über ausreichendes Eigenkapital verfügen, um sich für ein Umgekehrtes Hypothekendarlehen zu qualifizieren (bei speziellen Hypothekenprodukten können die Altersbeschränkungen variieren). Im Gegensatz zu herkömmlichen Hypotheken gibt es bei den meisten Umgekehrten Hypothekendarlehen keine Rückzahlungsanforderungen, solange Sie weiterhin in Ihrer Immobilie wohnen. Ihr Geld kann Ihnen zu einem variablen Zinssatz, in monatlichen Raten oder als Einmalzahlung ausgezahlt werden. Zusätzlich zur Zahlung von Steuern, Gebühren und Gebäudeversicherungen müssen Sie auch Ihre Immobilie instand halten. Da ein Umgekehrtes Hypothekendarlehen ein Non-Recourse-Darlehen ist, wird der geschuldete Betrag niemals den Wert Ihres Hauses übersteigen. Darüber hinaus müssen Kreditnehmer an Beratungssitzungen teilnehmen, die von unabhängigen, von HUD zertifizierten Dritten durchgeführt werden. Diese Sitzungen helfen den Kreditnehmern, die Vor- und Nachteile des Darlehensprogramms abzuwägen, um zu entscheiden, ob es die richtige Wahl für sie ist.

Mitkreditnehmer

Wenn Sie in Erwägung ziehen, einen umgekehrten Hypothekenkredit zu beantragen, sollten Sie auf unehrliche Verkaufspraktiken achten. Dazu gehört der Druck, die Darlehensmittel für den Kauf von Pflegeversicherungen, Investitionen oder Rentenversicherungen zu verwenden. Es ist auch entscheidend, vor der Unterzeichnung der Darlehensunterlagen unabhängigen rechtlichen und finanziellen Rat einzuholen. Um sich für einen von der FHA versicherten umgekehrten Hypothekenkredit zu qualifizieren, müssen Sie mindestens 62 Jahre alt sein, und Ihr Haus muss bestimmte Standards erfüllen. Es muss der Hauptwohnsitz für Sie und Ihre Mitdarlehensnehmer sein, entweder ein Einfamilienhaus oder eine Immobilie mit bis zu vier Wohneinheiten. Es muss in gutem Zustand sein, und Sie müssen über die erforderlichen Mittel verfügen, um wiederkehrende Ausgaben wie Steuern, Versicherungen, HOA-Gebühren und Instandhaltung zu decken. Im Gegensatz zu herkömmlichen Darlehen verwenden umgekehrte Hypothekenkredite keine Schulden-Einkommens-Verhältnisse. Stattdessen konzentrieren sie sich auf Ihr verfügbares Einkommen, also den Betrag, der Ihnen nach Abzug Ihrer Lebenshaltungskosten und Schulden verbleibt. Ihr Haus muss auch eine Reihe von Anforderungen erfüllen, wie das Fehlen von strukturellen Risiken und Brandgefahren.

Gläubiger

Kreditnehmer müssen über ausreichend Eigenkapital in ihren Häusern verfügen, jedoch gibt es keine Kreditbeschränkungen für Umkehrhypotheken. Ihre Kreditaufnahmekapazität wird durch eine Formel bestimmt, die den Wert des Hauses und die aktuellen Zinssätze berücksichtigt. Darüber hinaus müssen Antragsteller eine Hypothekenberatung bei einem von HUD zugelassenen Anbieter abschließen. Dies stellt sicher, dass die Kreditnehmer die Bedingungen und Umstände in Bezug auf ihre Darlehen kennen. Zudem müssen Kreditnehmer Gefahrenversicherungen und Grundsteuern stets aktuell halten. Eine Nichtbeachtung kann zu einer Zwangsvollstreckung führen. Jede Art von Umkehrhypothek muss einen Hauptkreditnehmer haben, der mindestens 62 Jahre alt ist. Diese Altersbeschränkung steht im Einklang mit dem Hauptziel von Umkehrhypotheken, nämlich finanzielle Unterstützung im Ruhestand zu bieten. Das Darlehen wird erst zurückgezahlt, wenn der letzte berechtigte nichtkreditnehmende Ehepartner, Mitkreditnehmer oder Kreditnehmer verstirbt, sein Haus verkauft oder es verlässt. Kreditnehmer müssen außerdem spezifische Resteinkommensanforderungen erfüllen, die für ihren Darlehenstyp gelten. Im Vergleich zu den Schulden-Einkommens-Verhältnissen, die bei herkömmlichen Hypotheken verwendet werden, sind diese Beschränkungen großzügiger.