Welche Möglichkeiten haben Sie bei Kreditkonsolidierungsdarlehen mit schlechter Bonität?
Die Zusammenlegung von Schulden bedeutet, dass ein einzelner Kredit verwendet wird, um mehrere Schulden zu begleichen. Dadurch können Sie die Anzahl der verspäteten Zahlungen in Ihrem Kreditbericht verringern, Zinsen und Gebühren sparen sowie Ihre Kreditauslastungsquote verbessern. In der Regel verlangen Kreditgeber einen Mindestkredit-Score im mittleren 600er-Bereich, um für einen Schuldenkonsolidierungskredit infrage zu kommen. Vergleichen Sie Preise, Gebühren und Konditionen, indem Sie sich umschauen.
Internetkreditgeber
Für Kreditnehmer mit schlechter Bonität gibt es mehrere Online-Kreditgeber, die Kreditkonsolidierungsdarlehen anbieten. Diese Kreditgeber könnten Ihnen ein Privatdarlehen mit einem günstigeren Zinssatz anbieten, wenn Sie mehrere Kredite zusammenfassen möchten. Eine feste Laufzeit oder ein variabler Zinssatz sind nur zwei der Darlehensbedingungen und Rückzahlungsalternativen, die sie anbieten können. In den meisten Fällen basieren diese Kreditgeber ihre Kreditentscheidungen auf Ihrem Kredit-Score, aber es gibt auch andere Faktoren, die eine Rolle spielen können. Zum Beispiel könnte die Beantragung eines Kreditkonsolidierungsdarlehens kurz vor der Beantragung eines großen Kaufs, wie eines Hauses oder Autos, bei den Kreditgebern Misstrauen wecken und die Annahme erschweren. Bei der Suche nach einem Kreditkonsolidierungsdarlehen mit schlechter Bonität ist es entscheidend, die Preise zu vergleichen. Basierend auf Ihrem Kredit-Score könnten Sie einen Kreditgeber finden, der Ihnen ein Darlehen mit günstigen Konditionen anbietet, aber Sie sollten auch andere Kosten prüfen, einschließlich Bearbeitungsgebühren, Verspätungsgebühren und Vorfälligkeitsentschädigungen. Kreditkonsolidierung könnte Ihnen helfen, Geld zu sparen, wenn Ihre Bonität nicht die beste ist, da sie Ihre Schuldenverwaltung vereinfachen und Ihre monatlichen Zahlungen reduzieren kann. Sie sollten diese Option jedoch nur in Betracht ziehen, wenn sie finanziell sinnvoll ist und es Ihnen ermöglicht, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
Gewerkschaftskredit
Da Genossenschaftsbanken wettbewerbsfähige Zinssätze anbieten und keine gute Bonität voraussetzen, sind sie eine beliebte Wahl für Kredite zur Schuldenkonsolidierung. Durch die Überprüfung und Korrektur von Ungenauigkeiten in Ihrem Kreditbericht können Sie Ihre Chancen auf eine Zusage erhöhen, indem Sie Ihr Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis und Ihre Kreditauslastung senken. Darüber hinaus können Sie Ihre Chancen auf eine Genehmigung und einen besseren Zinssatz verbessern, indem Sie einen Mitunterzeichner oder Mitkreditnehmer hinzuziehen. Online-Kreditgeber wie Marcus, SoFi und LendingClub sind hervorragende Optionen zur Schuldenkonsolidierung. Es ist einfacher, Zinssätze zu vergleichen, wenn Sie sich umsehen, da diese Kreditgeber Sie für persönliche Kreditbeträge, Laufzeiten und Zinssätze vorqualifizieren können, ohne eine strenge Bonitätsprüfung vorzunehmen. Falls der Kreditgeber es zulässt, können Sie anweisen, die Kreditmittel direkt an Ihre Gläubiger zu senden, anstatt auf Ihr Bankkonto, nachdem Sie genehmigt wurden. Es ist entscheidend, die Kreditbedingungen vor der Unterschrift gründlich zu lesen. Bearbeitungsgebühren und Strafen bei verspäteten Zahlungen können sich bei bestimmten Kreditgebern schnell summieren. Ein Kredit zur Schuldenkonsolidierung ist möglicherweise nicht die beste Lösung, wenn Ihre Bonität schlecht ist. Alternativ könnten Sie Schuldenverwaltungspläne oder Schuldenverhandlungen als Ansätze zur Bewältigung Ihrer Verbindlichkeiten in Betracht ziehen. Oder Sie konzentrieren sich darauf, Ihre bestehenden Verpflichtungen abzubezahlen und warten mit der Beantragung eines Kredits zu einem günstigeren Zinssatz, bis sich Ihre Bonität verbessert hat.
Konventionelle Gläubiger
Es könnte schwierig sein, einen Kreditgeber zu finden, der Ihnen einen Kredit zur Schuldenkonsolidierung gewährt, wenn Sie über eine schlechte Bonität verfügen. Im Vergleich zu traditionellen Krediten können Online-Kreditgeber niedrigere Zinssätze anbieten und haben häufig weniger strenge Anforderungen an die Kreditwürdigkeit. Sie sollten sich jedoch bewusst sein, dass einige Internet-Kreditgeber Vorabkosten erheben oder die Kreditbedingungen bei Abschluss ändern. Dies kann sich summieren und den Kredit zur Schuldenkonsolidierung weniger kostengünstig machen.
Eine weitere Option für Kredite zur Schuldenkonsolidierung sind Kreditgenossenschaften, die häufig großzügigere Genehmigungsstandards als traditionelle Kreditgeber bieten. Um sich zu bewerben, müssen Sie jedoch zunächst Mitglied werden. Es ist auch möglich, dass Kreditgenossenschaften günstigere Zinssätze als bestimmte Online-Kreditgeber anbieten.
Die Überprüfung Ihrer Kreditauskünfte und Bonitätsbewertungen ist die beste Methode, um herauszufinden, ob Sie für einen Kredit zur Schuldenkorsolidierung qualifiziert sind. Prüfen Sie auf Ungenauigkeiten oder strittige Fakten, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen könnten. Bevor Sie einen Kredit zur Schuldenkonsolidierung beantragen, sollten Sie überlegen, Maßnahmen zu ergreifen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, wenn diese schlecht ist.
Es ist ratsam, sich nach den besten Konditionen und Zinssätzen für Privatkredite umzusehen. Vergleichen Sie die jährlichen prozentualen Effektivzinsen (APR) jedes Kredits, bevor Sie einen Kredit zur Refinanzierung Ihrer Schulden auswählen. Der APR umfasst den Zinssatz sowie alle damit verbundenen Kosten. Vergleichen Sie auch die monatlichen Raten für verschiedene Kreditlaufzeiten. Obwohl eine längere Laufzeit zu niedrigeren Anfangsraten führen kann, wird sie letztendlich mehr Zinsen kosten.
Überprüfen Sie Ihren Kredit
Kreditprüfungen sind für jeden Kreditantrag erforderlich, werden jedoch besonders entscheidend, wenn Sie versuchen, einen Kredit zur Schuldenkonsolidierung zu erhalten. Die Bedingungen Ihres Kredits, einschließlich des Zinssatzes, werden durch Ihre Kreditwürdigkeit bestimmt. Höhere Zinssätze und Aufschläge sind in der Regel mit einer niedrigeren Kreditwürdigkeit verbunden. Maßnahmen zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit können Ihre zukünftigen Optionen erweitern oder zumindest Ihre Chancen auf einen besseren Zinssatz für einen Schuldenkonsolidierungskredit erhöhen. Die besten Quellen für Schuldenkonsolidierungskredite für Kreditnehmer mit schlechter Bonität sind Online-Kreditgeber, die sich auf die Vergabe von Privatkrediten mit kulanten Qualifikationsanforderungen spezialisiert haben. Um mit traditionellen Kreditgebern zu konkurrieren, bieten sie in der Regel wettbewerbsfähige Zinssätze und Rückzahlungsbedingungen an. Neben Online-Kreditgebern können Sie es auch bei einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft versuchen, die Privatkredite an Kunden mit schlechter Bonität vergeben. Einige Banken bieten möglicherweise bessere Zinssätze als Online-Kreditgeber, aber um sich für die niedrigsten Zinssätze zu qualifizieren, benötigen Sie wahrscheinlich eine sehr gute Bonität. Wenn Ihre schlechte Kreditwürdigkeit die Genehmigung eines Schuldenkonsolidierungskredits verhindert, könnte es an der Zeit sein, andere Schuldenentlastungsoptionen in Betracht zu ziehen. Möglicherweise können Sie mit einem gemeinnützigen Schuldenberater einen Schuldenmanagementplan erstellen oder bessere Rückzahlungsbedingungen mit Ihren Gläubigern aushandeln.
