Insolvenz und Bildungs­schulden

Früher bedeutete die Beantragung von Insolvenz und die Erlangung eines Erlasses von bundesstaatlichen Studienkrediten einen langwierigen und kostspieligen Prozess, der Aussagen und eine Menge Papierkram umfasste. Die überarbeiteten Richtlinien vereinfachen das Verfahren und erleichtern es Schuldnern, nachzuweisen, dass sie eine unzumutbare Härte erleiden würden, wenn sie ihre Schulden zurückzahlen müssten. Zusätzlich können Kreditnehmer auf dem Nachweisformular bestimmte Kosten angeben, die als unzumutbare Belastung angesehen werden könnten. Dieses Verfahren ähnelt dem Verfahren für andere Arten von Schulden.

Studien­schulden

Viele Menschen mit Studienkrediten glauben, dass eine Insolvenzerklärung keine Auswirkungen auf ihre Schulden hat. Es ist zwar wahr, dass die Entlassung von Studienkrediten schwieriger ist als die Entlassung anderer ungesicherter Schulden; dennoch erfordert das Insolvenzrecht einen zusätzlichen Schritt im Insolvenzverfahren, der als Adversary Proceeding bezeichnet wird, sowie eine höhere Schwelle für die Entlastung (den Nachweis einer „unzumutbaren Härte“). Es ist jedoch auch entscheidend, dass Schuldner alle ihre Alternativen abwägen, einschließlich der Beantragung von Insolvenz. Eigentümer, Kreditgeber, Dienstleister und Inkassounternehmen von Studienkrediten müssen die von einem Insolvenzrichter gewährte Entlassung respektieren. Um die Schwelle der unzumutbaren Härte im Insolvenzverfahren zu erreichen, müssen Sie nachweisen, dass die Rückzahlung Ihrer Studienkredite zu einer unerträglichen finanziellen Belastung führen würde, die für einen erheblichen Teil der verbleibenden Rückzahlungsdauer bestehen bleibt. Da es sich hierbei um einen sehr fallbezogenen Test handelt, muss jeder Fall individuell betrachtet werden. Einige Gerichte stützen ihre Entscheidung auf einen Standard, der als Gesamtheit der Umstände bekannt ist und zukünftige Einkommen, angemessene Lebenshaltungskosten sowie frühere und gegenwärtige finanzielle Ressourcen berücksichtigt.

Individuelle Darlehen

Obwohl private Studienkredite im Rahmen eines Insolvenzverfahrens nicht erlassen werden können, könnten bestimmte Schuldner dies durch eine Klage erreichen. Diese Klage, die vom Insolvenzverfahren getrennt ist, zielt darauf ab, nachzuweisen, dass Sie aufgrund Ihrer Studienkredite unzumutbare Härten erlitten haben. Sie müssen darlegen, dass die Rückzahlung Ihrer Studienkredite Sie daran hindern würde, einen minimalen Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Dies erfordert eine umfassende Prüfung Ihrer finanziellen Situation, einschließlich aller bestehenden Schuldenverpflichtungen sowie der Kosten für Wohnen und Ernährung.

Die Biden-Regierung hat neue Richtlinien veröffentlicht, um die Entlassung von Studienkrediten zu erleichtern. Allerdings gibt es hier keine einfache Lösung, und ein Erfolg kann nach wie vor schwierig sein. Zusätzlich erhöhen die Richtlinien den Ermessensspielraum der Anwälte des Justizministeriums, die Anträge auf Insolvenzerleichterung prüfen, wenn sie entscheiden, ob ein Erlass gewährt wird oder nicht.

Bundesmittel für Bildung

Eine Insolvenz kann Auswirkungen auf die staatliche Studienfinanzierung haben. Sofern Sie nicht nachweisen können, dass Ihre Schulden auf eine außergewöhnliche Härte oder eine andere Ausnahme zurückzuführen sind, werden Ihre Studienkredite in der Regel bei einer Insolvenzanmeldung ganz unten auf Ihrer Schuldenprioritätenliste platziert. Ein Treuhänder wird einen Rückzahlungsplan erstellen, wenn Sie eine Insolvenz nach Kapitel 13 beantragen. Dieser Plan verpflichtet Sie, Ihre Gläubiger, einschließlich Ihrer Studienkredite, innerhalb von drei bis fünf Jahren zurückzuzahlen, wobei bis zu 100 % Ihres verfügbaren Einkommens verwendet werden können. Infolgedessen könnte Ihre monatliche Kreditzahlung steigen. Obwohl es denkbar ist, ist es weitaus schwieriger als bei Kreditkarten oder medizinischen Rechnungen, Ihre Studienkredite im Rahmen einer Insolvenz erlassen zu lassen. Es wird notwendig sein, nachzuweisen, dass Sie eine übermäßige Härte erleben, und die Erfüllung dieser Anforderung ist häufig eine Herausforderung. Beispielsweise konnte eine Kreditnehmerin nach dem Besuch einer gewinnorientierten Hochschule, die die Beschäftigungsaussichten übertrieben hatte, eine unzumutbare Härte nachweisen und ihre Studienkredite durch Insolvenz erlassen lassen.

Insolvenz

Viele Menschen haben aufgrund unkontrollierbarer Ereignisse finanzielle Schwierigkeiten. Unerwartete Arbeitsplatzverluste, Scheidungen oder medizinische Ausgaben können alle zu einer Sackgasse führen, die die Schuldentilgung verhindert. Solche Umstände können zu einer Insolvenz führen. Durch das Verfahren der Insolvenzanmeldung bei einem spezialisierten Bundesgericht können Privatpersonen und Unternehmen Schulden loswerden oder nur einen Teil davon zurückzahlen. Zudem ermöglicht es Schuldnern, einen Teil ihres Vermögens zu behalten, wie zum Beispiel ein Haus oder ein Auto. Es ist wichtig zu beachten, dass eine Insolvenz ein öffentlicher Eintrag ist, den potenzielle Arbeitgeber, Kreditgeber und Versicherungsunternehmen einsehen können. In den meisten Fällen ist der Betrag, den ungesicherte Gläubiger im Insolvenzfall erhalten, auf den Wert der Sicherheiten beschränkt, die zur Absicherung ihrer Forderung verwendet wurden. Beispiele für besicherte Forderungen sind Autos, Hypotheken oder Eigenheimkredite, 401(k)-Rentenkonten, Möbel und persönliche Gegenstände, Arbeitnehmerentschädigungsleistungen und staatliche Hilfen. In der Regel werden Studienkredite nicht erlassen, es sei denn, dies würde den Kreditnehmer oder dessen Angehörige unzumutbar belasten.